长江日报-长江网讯 （记者李小娟 陈小敏）“金融活水”如何注入到中小企业中去，金融业如何助力经济重振？5月18日，武汉金融界7位大咖做客长江网城市留言板，就此话题与网友进行互动。在短短一个半小时的直播过程中，吸引了12万网友参与论坛互动留言，同时有17万网友观看直播。

金融界7位大咖做客长江网城市留言板 记者杨涛 摄

人民银行武汉分行营管部主任占再清介绍，疫情发生以来，人民银行果断采取多种措施，加强货币政策逆周期调节，保持金融体系流动性合理充裕，在总量上，超预期投放流动性，先后安排了3000亿元的防疫专项再贷款、面向中小银行的5000亿元再贷款再贴现额度，4月下旬又增加面向中小企业的1万亿元再贷款再贴现，这1.8万亿元资金全部以优惠利率发放给企业；下一步还将新增3500亿元面向民营小微企业的保本微利政策性贷款及3000亿元的定向支持受疫情影响较大的个体工商户的低息贷款。人民银行开闸放水，并非大水漫灌，坚持有重点、有保障，对确需的小微企业、个体工商户以及农业企业进行浇灌支持。

这些政策在武汉地区也得到了较好的执行。截至5月13日，银行使用人民银行的防疫专项再贷款向205家防疫重点企业发放优惠贷款189.33 亿元，加权平均利率为2.46%，最低仅1.3%；人民银行已在武汉投放再贷款专用额度31亿元、办理再贴现21.4亿元，惠及1000多家企业。

占再清介绍，3月份，人行武汉分行营管部启动了武汉市金融支持中小微企业的“春季行动”，开展有融资需求的调查，建立企业名录，推送至商业银行，并有针对性地组织开展银企对接。各家银行专门针对疫情特殊情况，定制了如“复工贷”“用工贷”“订单贷”等专用产品100多种，帮助更多企业找到适合自己的产品。3月20日至5月12日，银行机构向5337户企业及个人，发放合格贷款102亿元，其中普惠口径贷款（单笔贷1000万元及以下）70.3亿元，惠及企业和个人5138户，加权平均利率3.88%。

【热点问题解读】

要想更快获得信贷，企业要经营好“三品”和“三表”

小微企业要想更快获得银行的信贷支持，需要做哪些方面的准备？

中国银行湖北省分行副行长杨元新介绍，要练好内功树形象，形象也是生产力，小微企业在铸就自己的形象上，按传统的理念看就是经营好“三品”和“三表”。所谓的“三品”：首先是企业家的人品，要守法、真诚、爱国、敬业；其次要有好的产品，民营企业要专心生产好自己的产品，保持定力和专业性，不要跨行跨业多行业经营；第三，有较好的押品，企业必须的固定资产、劳动资料等做抵押，现在也可以发放信用贷款，但其占贷款的比重比较小。“三表”，指的是第一经营好资产负债表，要控制好现金流；第二税务表，要依法纳税；第三自己在人民银行的征信表，现在银行做贷款，无论是针对大企业还是中小微企业，首先就要进入征信系统查询征信。所以，企业要像爱惜自己的眼睛一样爱惜征信。

企业过往年度销售收入等财务指标、申贷企业的贷款用途会严格审核

华夏银行武汉分行副行长王颖介绍，金融机构会根据各类监管要求对申贷企业进行审核。例如，严格按照工信部制订企业划型标准，将融资对象聚焦在政府重点支持的小微企业身上，而非获得融资相对容易的大型企业；严格审核企业过往年度销售收入等财务指标，确保企业本次申贷金额与企业历史经营规模相匹配，避免利用小微企业身份套取高额贴息优惠的可能；严格审核申贷企业的贷款用途，并采用受托支付的方式避免贷款资金挪用，确保贷款资金真正用于企业复工复产所需要的原材料采购、薪资代发、水电房租等流动资金周转，支持企业渡过难关。

激励担保公司为抵押物不足的小微企业提供担保

人行武汉分行营管部货币信贷统计处处长曾剑峰介绍，关于抵押物不足影响企业贷款获得的问题，这也是企业反映最强烈的问题，很多企业自身经营状况良好，符合银行的贷款条件，但就是没有符合银行要求的抵押物而得不到银行的贷款。运用政策性担保是帮助抵押物不足的企业获得贷款行之有效的方式。目前，武汉市政府已经采取了一些政策措施，做大做强政府性融资担保机构和再担保机构，对担保机构进行政策支持，完善4321的风险分担机制（担保机构40%，再担保机构30%，银行20%，政府财政10%），激励担保公司为抵押物不足的小微企业提供担保，并降低对企业的担保费用。

应收账款融资业务是有益的尝试

人行武汉分行营管部征信管理处处长刘志光介绍，在信贷方式的创新上，应收账款融资业务就是一个有益的尝试。

许多小微企业的生产是围绕大企业提供产品和服务的，由于种种原因，小微企业在提供了产品和服务后，并不能立即拿到货款，往往是延期支付的承诺，3个月、半年或更长，形成了小微企业的应收账款，也占压了小微企业的资金。经测算，积压我市小微企业中的应收账款大约有7000亿元之多。

为盘活这些资产，人民银行建立了应收账款融资服务平台，需要融资的小微企业在平台登记后，向平台推送应收账款业务，经过大企业（应付方）确认后，金融机构就可以采取应收账款质押的方式向小微企业提供信贷支持。2019年，武汉市各金融机构开展应收账款融资交易2027笔，金额1585.82亿元，今年将该业务做到2000亿元。

企业不能按期还款可申请展期或续贷

企业因疫情影响不能按期还款，怎么办？       

人行武汉分行营管部征信管理处处长刘志光介绍，企业可先向贷款机构申请贷款展期或续贷，然后根据调整后的还款安排报送信用记录。

如果企业对征信报告仍有疑虑，可以到市民之家的征信服务窗口提出异议申请，人民银行将开辟“绿色通道”为企业提供优质服务。

“中银复工贷”利率最低可至2.55%

中国银行湖北省分行小企业部总经理姚宇红介绍，中国银行在疫情期间专门推出了“中银复工贷”专项系列金融服务方案，打破原有的授信准入约束，将受疫情影响经营下滑、暂时经营困难的企业纳入目标客户清单；聚焦企业实际困难，最大限度提供融资支持；打造最优定价减费让利，持续降低小微企业综合融资成本。对于 “重点防疫清单”客户，利率最低可至1.85%，对于“中银复工贷”系列客户利率最低可至2.55%。

不同银行贷款产品有特色，找准适合企业的很重要

华夏银行武汉分行小企业部总经理杨晓鸣建议，企业要“找准产品”。虽然银行服务存在同质化，但不同银行的贷款产品仍然各有特色。有的银行偏重小额批量的线上贷款，有的银行倾向于大额授信的实体企业等等。因此企业一定要摸清自己的家底，找到合适的贷款依据。例如企业有较好的纳税数据或是资金流水，就可以申请纳税信用贷；如果向大型企业供货产生的应收账款，可以考虑申请应收账款质押；如果有可用的抵押资产，也可以考虑申请抵押类贷款；如果现有抵押贷款额度不足，还可以考虑通过担保公司的放大杠杆作业，获得更高的贷款额度。

【编辑：戴容】

（作者：李小娟 陈小敏杨涛)