湖北银行咸宁分行开展“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法集资宣传。

湖北银行宜昌远安支行大堂经理向客户讲解防范非法金融相关知识。

为深入贯彻落实中央关于打好防范化解重大风险攻坚战的举措部署，提升识别和防范非法金融活动能力，湖北银行多措并举，持续发力，提高员工合规经营和守法意识，教育引导广大人民群众，全方位构建防非处非的坚强堡垒。

一、强化风险排查，筑牢非法集资“防火墙”

该行通过“账户排查、员工排查、企业排查、网点排查”四个方面加强防治非法集资的排查工作，建立预警监测系统，提高风险防控信息化水平。贯彻落实营业场地、内外人员、业务流程“三清”“三隔离”的要求，防范非法集资企业假借该行名义开展业务，在构筑风险防护墙的同时，清扫非法集资活动生存的“温床”。今年六七月，该行围绕“守住钱袋子·护好幸福家”主题，积极开展了防范非法集资宣传月活动，践行“六进”集中宣讲。累计发送宣传短信19294条，开展网点宣传218场，累计参与群众人数12548人次，形成了强大的“防非”阵地宣传攻势。

二、依托网格化，加强防范“非法校园贷”常态化宣教

该行持续深入做好防范和处置“非法校园贷”工作，武汉、黄石、襄阳的三家分支行，在对口学校建立了校园金融网格工作站，配备专职网格员，明确人员与职责；与对口学校进行对接，签订《金融服务网格化管理合作协议》；努力提升校园金融网格工作站功能，定期在工作站开展进校园普惠金融知识宣讲及金融产品宣传工作，通过电话预约、上门调查、回访、开通电子产品等服务，解决好学校师生的基础金融服务咨询工作。

三、压实防控责任，做好“扫黑除恶”专项整治

该行高度重视扫黑除恶专项斗争工作，充分发挥职能作用，压实工作责任制。全行上下持续强化扫黑除恶线索收集、舆情监测、司法协助、宣传教育、核查处置等工作。今年以来，按照扫黑除恶专项斗争工作精神，该行积极开展了“金融放贷扫黑除恶”专项整治工作，有效强化“三书一函”管理，建立扫黑除恶长效机制，全面防范风险隐患。

四、发挥科技助力，做实洗钱风险甄别

该行通过“依托系统、识别到位、完整记录”，以风险管理为基础，做实客户身份识别工作，提升客户信息和交易记录采集有效性，丰富信息采集范围。通过“严评估、重防范”，做严产品洗钱风险评估工作，针对网上银行、手机银行、ATM等高洗钱风险的非面对面业务，在客户交易金额/频率限制等方面开展有益实践，努力完善非面对面业务识别措施；通过“风险为本，分类投入，深入剖析，整改到位”，做好客户洗钱风险分类工作，做深反洗钱分类评级工作。

五、狠抓内部培训，提升反假币技能水平

该行今年组织举办了多场2020年版5元纸币鉴别培训，全行各营业网点大堂经理、柜员、客户经理等约2000人参加，并进行效果测试，合格率100%，充分掌握新版人民币防伪特征，保障新版人民币顺利发行。同时，通过线上理论培训和线下实操培训的形式，持续开展工作人员反假货币知识学习，全面提升人民币反假防伪水平。9月，积极开展了以“普及人民币知识 优化市场流通环境”为主题的反假货币宣传月活动，采取微信推送、在线趣味答题等形式，加大反假宣传力度。

当下理财产品和投资渠道众多，如何选择正确的渠道和产品，如何避免上当受骗，这是广大投资者都关心的问题。日前，湖北银行提醒，掌握正确的方法，有利于投资者识别非法集资骗局，做好正确理性投资。投资者在投资和理财前，应学会“一二三四”法，防范非法金融陷阱。

1.一静。

遇到投资集资类宣传，一定要冷静，避免头脑发热。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑。先征求家人的意见，询问具有金融、法律专业知识背景的朋友或银行工作人员，保持着审慎的态度，拖延一晚再决定。

2.二看。

一看渠道。是否不敢在市面上公开出售，是否发展下线，是否签订正规的或经过公证的合同和凭据，不接收个人出具的任何收据、欠条。

二看收益。是否比银行贷款利率和普通金融产品的收益回报率明显偏高，是否以“购物返本”“消费等于赚钱”等为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费。

3.三思。

一思自己及家庭，应权衡自己的财务状况、风险承受能力，不盲听、盲信、盲从。

二思产品，是否真正了解该产品内容，是否符合市场规律，是否符合市场行情。

三思项目，是否鼓吹新名词，假称新投资工具，混淆投资概念，编造项目，鱼目混珠。

4.四审。

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与主体，是不是主要面向老年人等特定群体，不要轻易被小礼品、小“甜头”打动。