武汉众邦银行:科技创新强助力 筑牢金融“防非”墙

武汉众邦银行营业网点。

武汉众邦银行是一家专注服务个人小微的互联网交易银行,由卓尔控股、当代集团、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克能源六家企业联合发起设立,是银监会批准成立的全国第11家民营银行,也是湖北省唯一一家民营银行。2020年1月16日,武汉众邦银行注册资本由人民币20亿元增资为40亿元,是全国第二家完成“增资扩股”的民营银行。

武汉众邦银行坚持“服务供应链、服务小微企业,做普惠金融、支持民营企业”的市场定位,坚持特色化经营、错位发展,利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术,为实体经济特别是中小微企业提供普惠金融服务。2019年该行先后荣获最佳普惠金融奖,卓越竞争力供应链金融银行奖,亚太零售银行决策者峰会“银行数字化创新实践奖”,在2019年全球银行发明专利排行榜中,排名28名。2020年,该行获得国家高新技术企业认定,是全国第五家获得高企认定的银行。目前,武汉众邦银行资产规模超600亿元,服务用户1700万,90%的信贷客户为中小微企业商户和个人消费者。未来,武汉众邦银行将持续深入贯彻落实监管各项政策要求,坚持合规经营,努力打造“国内最具影响力的互联网交易银行”。

以科技创新为主导,构建金融“防非”新局面

信息化时代,不法分子借助互联网进行宣传推介、归集资金,风险蔓延更快,涉及区域更广,案件处置更难,社会危害更大。为积极防范和打击非法经济犯罪活动,保护消费者的切身利益,作为全国首家互联网交易服务银行,武汉众邦银行认真贯彻执行人行武汉分行、湖北银保监局、武汉市金融局“防非”阵地的相关工作要求,积极将大数据等前沿技术灵活应用到“防非”工作中,充分利用大数据分析、机器学习等高新技术手段进行实时7×24小时的监测。

根据互联网银行90%以上业务线上开展的特色情况,众邦银行深入研究互联网金融非法活动特点,自主研发设计了大数据风控系统、黑名单系统、账户监测系统等线上“防非”风控手段,通过“高效率、高嗅觉、高精准”对线上非法集资、诈骗等活动进行监测,实现主动“发现风险、评估风险、固化证据、判断趋势、及时干预”五大目标,线上业务风控防范能力处于行业领先水平。

众邦银行把监测预警作为主攻方向,围绕重点领域、重点行业,建立立体化、社会化、信息化、线上线下一体化的监测预警体系,及早引导、规范和处置非法集资,遏制金融犯罪势头。为提高广大市民的识别能力,共筑金融“安全网”,众邦银行加强宣传教育,依托微信公众号、银行官网、各类线上媒体,进一步加强对打击金融犯罪的宣传,切实形成打击金融犯罪的长效工作机制。在固定阵地营业网点内,众邦银行在厅堂显著位置开辟“防范和打击金融犯罪宣传教育活动”宣传专区,提高市民自我保护能力,自觉抵制非法金融活动,从源头遏制金融犯罪活动。

以科技创新为驱动,展现金融“抗疫”新担当

2020年,面对突如其来的疫情,位于疫情中心的武汉众邦银行,利用科技优势,远程线上“六朵云”办公,通过开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷、优化线上流程等方式,重点支持疫情防控一线企业、受疫情影响较大的行业和有发展前景但暂时受困的企业,扩大“金融主力军”的正面影响力,压缩疫情期间非法金融活动的空间。

从提供金融支持的根本出发,众邦银行率先匹配专项额度、设计专门产品。疫情期间,该行为省内中小微企业匹配50亿元专项信贷规模,并对小微企业贷款实施差异化优惠。3月起,在再贷款再贴现等金融支持小微企业政策下发后,该行结合服务小微企业的拳头产品“众链贷”“众微贷”,推出了“战疫云贷”专项再贷款产品。“战疫云贷”单户授信1000万元及以下,专门用于帮助受疫情影响的小微企业缓解短期流动资金困难,提供纯线上、利率低、手续简、批量化服务。2个月时间内,“战疫云贷”发放628笔,金额7.45亿元,平均利率4.5%。4月底,众邦银行与国家开发银行开展20亿转贷款业务合作,开启了民营银行与政策性银行合作的新模式,通过线上服务,湖北超千家小微企业从中收益,并有效降低融资成本。

从企业现实需求出发,众邦银行实施了应延尽延、应贷尽贷、应享尽享政策,全力纾困市场主体。在监管部门出台临时性延期还本付息政策后,该行仅用3天时间就开发上线自助续贷系统。餐饮企业武汉凯威啤酒屋受疫情影响损失较大,武汉众邦银行2月中旬将该企业申请的574万元贷款的利息延期3个月,6月中旬又顺利办理了部分本金延期3个月。截至8月末,该行已为621户普惠小微企业实施延期还本政策,延期贷款本金11.12亿元;已为2823户普惠小微企业实施延期还息政策,延期付息金额1.56亿元,对应贷款金额达40.95亿元。

根据金融滴灌的重点聚焦方向,众邦银行创先实行“五个一线”工作方法,加大金融“抗疫”落地力度。9月14日该行专门召开“金融支持稳企业保就业工作专项会议”,成立主要行领导牵头的专项指挥部和各条线工作专班,提出“五个一线”工作法:各部门主要负责人到一线指导和督办;政策制定部门和业务部门深入一线现场办公;为一线定制专属方案切实解决企业实际困难;设立绿色通道第一时间解决一线小微企业需求;对政策在一线的落实情况实行量化考核。

此外,作为武汉本地的首家民营银行,该行在积极采取金融支持之外,还通过成立志愿服务队伍、捐赠500万元急需医疗物资等方式,积极支持抗疫一线,共同守护武汉家园。

以科技创新为引领,探索“扶助小微”新路径

在加大“防非”宣传工作的基础上,众邦银行还将以科技创新为引领,采用IABCD等技术,积极探索金融支持小微和普惠的新路径,扩大金融支持和供给,从根本上消除非法金融活动的滋生土壤。

该行依托金融科技能力及互联网模式运营体系,目前已经完成全流程的“数智化”能力建设,通过“司南”精准营销系统,建立营销评级模型,实现多场景精准获客;通过“倚天”大数据风控系统,运用大数据、人工智能、分布式计算技术,实现精准评估客户风险、动态风险定价、贷前自动化审批的风控应用;通过“洞见”客户行为预知系统,建立实时预警监控模型,监控企业工商变更、涉诉负面、异常经营、新增负债等显著的负面风险信号,实现贷中风险早预见早应对早处置;通过“众目”贷后管理系统,依托大数据模型技术,实现逾期客户分层、差异化、精准催收作业,有效防范风险、提升效率。

“链接交易,邦你出众”,众邦银行将会一路前行,用数智化的服务、高水平的创新技术能力,积极满足小微和个人消费客户日益增长的金融需求,切实保障客户服务体系化建设,有效防范打击非法金融活动,打造至臻客户服务体验,努力成为“国内最具影响力的互联网交易银行”。

(文/文明智)


评论一下
评论 0人参与,0条评论
还没有评论,快来抢沙发吧!
最热评论
最新评论
已有0人参与,点击查看更多精彩评论