2018年11月24日晚，中央电视台《新闻联播》节目播出银行业支持民营企业相关新闻，报道民营企业家座谈会后，招商银行积极落实中央部署，推出多项举措为民营企业发展提供优质金融服务。招商银行行长田惠宇接受采访。

招商银行2018年“千鹰展翼“系列主题活动。

“招商银行是第一家由企业法人出资创立的商业银行，无论是从基因还是从资源禀赋来讲，招商银行与民营企业天然比较亲近，一直把民营企业和中小企业作为重要的服务对象，通过不断创新产品和服务，实现与民营企业共同成长。”招商银行行长田惠宇在采访中介绍。

本次人民日报、新华社、中央人民广播电台、中央电视台和经济日报5家央媒联袂集中报道支持民营经济发展活动，招商银行作为仅有的四家受访银行业代表之一，展示了招商银行在支持民营经济方面成熟的文化、机制及实实在在的服务效果。招商银行行长田惠宇提及，天生的“市场基因”，让服务中小、民营企业成为招商银行与生俱来的服务理念之一。

2018年12月25日，招商银行武汉分行迎来扎根湖北的第26个生日。26年来，武汉招行与城市休戚与共，与企业同生共长，与市民共享时光。在这个特殊的日子里，武汉招行细心梳理成长轨迹，与大家一道探寻招商银行如何用深植血脉的“因您而变”服务精神，携借力金融科技优化客户体验的功力，与湖北民营企业共成长、共创新、共发展。

“分层分类”经营

提高服务精准度

1987年，招商银行应改革开放而生，独特的出身和禀赋文化决定了它多年来始终保持对中小民营企业和零售客户的重点关注。1992年，招商银行入驻湖北，时值国家、个体共同筹资改善汉正街小商品市场的交通营业环境，招商银行便将发端南海、为渔民上门提供信贷服务的朴实服务精神，转化为向汉正街千千万万个体经营者上门服务。在招商银行历次转型发展中，都将服务“两小”企业作为主攻方向和突破口:2009年招商银行武汉分行设立“小企业信贷服务中心”，2012年设立招行全国首家小微企业专营支行——汉口北支行，以及招行全国首家科技创业支行——光谷科技支行。

从服务以汉正街为代表的个体经营户，再到服务以光谷无数高科技公司为代表的湖北优秀民营企业，招商银行武汉分行与民营经济并肩前行的同时，也见证了越来越多的民营企业发展壮大成长为大中型企业。秉持“因您而变”的服务理念，招商银行武汉分行将大企业、小企业、小微企业分别归集到数十个专营团队进行“分层分类”的精准服务，极大释放了一对一的高效服务潜力，保证了信贷资源发挥最优作用，为区域民营经济发展提供丰富、个性化的金融服务。

制度保障

释放服务民营企业积极性

2018年3月，响应十九大精神，招商银行武汉分行正式挂牌成立普惠金融服务中心，深度聚焦小微金融，为普惠金融客群提供专业化服务。截止10月31日，招商银行武汉分行在全省零售小微贷款存量服务户数已达近2万户。

为打消一线业务人员“不敢做”小微贷款的顾虑，招商银行创新“尽职免责”制度，严格遵循“有责必究、尽职免责、宽严适度、惩前毖后”的原则——只要经办客户经理按照贷款政策及相关要求严格履职，无任何主观故意违规行为，将不会被追究不良责任。

招商银行武汉分行也同步大力推动信贷管理机制创新，制定专门针对湖北省内科技型中小企业的信贷政策，对于成长性较好的科技型企业，创新运用信用加实际控制人担保、股权质押等增信方式，降低融资难度，对于科技型小微企业，设立专门的不良贷款容忍额度，鼓励一线积极叙做。

“保姆式”服务

为民营企业发展保驾护航

招商银行武汉分行细化金融服务产品，针对不同类型不同发展时期的民营企业创设不同产品，通过产品创新来更好地服务民营企业。近几年来，招商银行武汉分行陆续推出高新贷、上市贷、并购贷、投联贷、补贴贷、三板贷、纳税信用贷等产品，其中，补贴贷适用于初创期的科技型中小企业，高新贷、三板贷、投联贷适用于快速成长期的企业，上市贷、并购贷等适用于成熟期的企业。覆盖民营企业发展的全生命周期的贷款产品，为民营企业的发展真实助力。

2010年，招商银行针对创新型科技企业在全国推出了“千鹰展翼”服务体系，创新投贷联动服务模式，解决了轻资产、高成长性企业的资金问题，不仅为企业提供债权融资，也满足企业的股权融资需求，这些企业中绝大部分是民营企业。截至目前，“千鹰展翼”项目在湖北已经服务近2000家民营企业。

除了为民营企业客户提供贷款服务，招商银行武汉分行还以客户为中心，提供全方位的金融服务。通过与系统内单位招银国际、招商财富等子公司成立的投资基金合作，招商银行武汉分行大力开展投贷联动业务。自2017年下半年至今，招行武汉分行已成功落地4家科技型小企业客户的投贷联动业务，通过提供贷款和招行系统内投资基金方式，为4家企业投入近5000万元资金支持。真正对这些创新型民营企业给予了“股权+债权”的综合化金融服务，支持企业快速成长。

此外，招商银行武汉分行定期组织小微客户召开“生意会”，搭建民营企业客户互联互通的平台。2017年7月的生意会上，招行小微客户李老板收获颇丰。李老板经营着中华老字号的品牌月饼，因为在招行有一笔500万元小微抵押授信，李老板中秋节前受邀参加了招行组织的生意会，认识了同样经营企业的黄老板、马老板等多位招行小微客户。大家相谈甚欢，最后7位老板向李老板订购了中秋员工福利月饼。李老板对招行的平台和服务表示非常认可。这类商机提供、互惠共赢的案例，在招行中小企业“朋友圈”中有不少传为佳话。

金融科技敏捷

民营企业服务面貌新

为解决民营融资难、融资慢、信息不对称等难题，招商银行把握科技发展新趋势，将金融科技应用于民营企业的业务申请、审批及贷后服务的每个环节，充分体现了招商银行“金融科技银行”的战略定位和科技优势。

招商银行也利用金融科技大力提高整个贷款环节的效率。贷前，通过PAD拍照收集客户影像资料、远程上传至审批系统，就能现场直接进行预审批，资料齐全现场就能报件，1分钟获取预审批结果，24小时内完成审批，大幅提升了小微客户申请贷款的时效；贷中，建立起了强大的审批中心——零售信贷工厂，对大额抵押类贷款集中审批，资料齐全的情况下可100%实现“T+2”审结，而笔数多、金额小的信用类贷款通过决策引擎自动审批，实现实时放款；贷后，通过将部分服务项目向线上分流，依托手机银行和微信打造线上“轻服务”，包括在线申请、预约办理、进度查询、自动转贷等，为民营企业客户自助快捷办理业务提供便利。

2018年9月19日，招商银行武汉分行与国家税务总局湖北省税务局创新推出了“银税互动”合作方式和“企税闪”小微企业普惠金融产品，采用银税数据直连方式，实现“银税互动”金融服务产品全业务、全流程、全环节网上办理，助力湖北普惠金融更加智能。诚信纳税的企业，由此真正可以“用信用变现”，惠及更多企业。

其中，以小微企业涉税信息为授信依据的“企税闪”产品主要借助云计算、大数据、人工智能为核心的大数据风控，以及政务信息平台对接税务数据，可提供税务数据的“增值”服务，为广大纳税企业实现以“税”促“贷”，以“信”换“贷”的融资新模式。同时，“企税闪”依靠强大的数据直联支持，实现了贷款申请全线上、申请审批全流程操作，真正实现了贷款融资的无纸化操作、纯线上审批，极大地解决了小微企业融资难、融资慢的问题，有效推动“银税互动”社会效益最大化，促进“普惠金融”政策落地。

为给企业提供更直观体验，招商银行武汉分行特别设立 “交易银行体验中心”，为湖北企业提供企业金融服务现场讲解、金融服务平台线上操作体验、金融服务方案咨询、企业发展交流等诸多“体验式”增值服务，让更多的民营企业通过现场实地考察、亲身体验，了解到招商银行先进、便捷、获得感强的金融科技产品和服务。据悉，目前已超过600家企业参观该体验中心，民营企业的访问量占到近70％。

未来，招商银行将不断提高自身能力来适应民营企业的需求，在为民营企业服务的过程中，加大金融科技力量投入，提升风险管理能力，探索出创新产品服务的发展之路。（通讯员 胡建波）

【编辑 陈洁】