长江日报融媒体讯（通讯员周鹏 记者杨莉）“老百姓有安全感，社会才有安定感，国家才能稳定发展。”提升保险理赔服务质量，就是构筑老百姓安全保障网。

2018年，宜昌市保险行业共计赔付支出保险金37.89亿元，比上年36.85亿元增长2.84%。宜昌保险行业协会发布2018年宜昌保险行业十大类典型赔付案例，从这些案例中可以感受保险如何让我们的生活更美好。

一、“三农保险” 保障农民稳粮增收 

（1）暴雨致枝江小麦受灾 赔付124.6万元

承保险种：政策性小麦保险

2017年，枝江市与太平财险枝江支公司签订政策性小麦保险合同，保障范围包括5个乡镇77个村，参保农户14382户，承保面积123462.36亩。

2018年4月至6月，枝江市遭遇多次短时强对流天气引起的大风及大雨灾害，小麦出现了倒伏、霉烂情况，导致部分农户产量减少，收割成本增加。

经过勘察定损后，2018年7月31日太平财险宜昌中心支公司将124.6万元小麦赔款全部支付到受灾农户手中。

【赔案释析】

目前我国农业保险仍然存在深度和密度不够、农民投保积极性不够高、产品创新性还有待继续加强等问题。2019年2月19日，中央一号文件指出，按照扩面增品提标的要求，完善农业保险政策。推进稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点。扩大农业大灾保险试点和“保险+期货”试点。探索对地方优势特色农产品保险实施以奖代补试点。

随着相关政策的完善，农业再保险公司的设立等工作的推进，农险有望更好的惠及农民。

二、保实体、助民企 雪中送炭显温暖

（2）东方超市遭受暴雪水灾获赔偿108.22万

承保险种：财产综合险

2017年11月30日，湖北东方超市连锁集团有限公司在国寿财险投保财产综合险，保险期限为一年。2018年1月4日，东方超市董市店由于暴雪造成二楼垮塌，消防水泵破裂，一楼超市内水流喷涌而下，地面库存饼干、杂粮、米面油、针织百货等商品已全部浸泡。2018年7月30日，国寿财险宜昌中心支公司赔付保险金108.22万元。

（3）黑旋风锯业货运物品受损赔偿46万

承保险种：出口货物保险

2018年2月，黑旋风锯业将出口一批货物，对于企业来说，这是很平常的一次出口货运，按照往常惯例，货物装船之前，企业为这批出口货物在阳光财险宜昌中支购买了出口货物保险，保费935.96元，保险期为2018年2月15日起至货物到达目的地止，保额46万。2018年3月26日，货物所在船只遭受爆炸起火，致使全部货物遭受损失。2018年11月22日，阳光产险宜昌中心支公司赔付黑旋风锯业保险金46万元。

【赔案释析】

保险业作为一个市场经济里面风险管理、风险保障的提供者，天然就具有服务实体经济的优势，财产保险本来就与实体经济紧密相连，人寿保险又与实体中的人密不可分。新形势下，购买企业财产保险的实体企业越来越多，保险的产品创新、服务创新也越来越多，但仍有很多企业由于对保险认知及风险管控能力不足，造成了一些无法估量的损失。通过购买保险来保障经营主体长期平稳运行环境，是世界企业的通行做法。

三、跟随“一带一路” 保障本国海外利益

（4）尼泊尔水电站项目获赔4031万元

承保险种：建筑工程一切险

2015年4月25日，尼泊尔发生8.1级强烈地震，震中距上崔树里水电站工地约100km，工地受损严重，涉及18个大项。项目承揽方葛洲坝集团公司等遭受重大损失。可幸的是，该项目在施工前就由人保财险宜昌分公司与人保武汉硚口支公司共同承保了建筑工程一切险，保险费用228万元。

2015年4月27日接到报案后，人保财险宜昌分公司委托公估公司协同调查此案，经过查勘现场、复勘、收集资料、取证、多次与被保险人沟通后，于2018年12月与被保险人最终达成4031万元的赔付金额，并于2019年1月25日将将款项支付到位。

【赔案释析】

跟随“一带一路”建设、保障本国海外利益是我国保险业“走出去”的必然选择。人保财险宜昌分公司在产品和服务创新上进行积极探索，与葛洲坝集团有限公司等企业共同构建服务“一带一路”工程的保障框架，为我国海外企业提供可靠的风险保障。

四、政保协力 保障民生有力量

（5）夷陵区农房受灾获赔81.28万

承保险种：“幸福夷陵 民生平安”综合保险（政府购买）

2018年，夷陵区民政局与人保财险签订“幸福夷陵 民生平安”综合保险协议，保障范围包括财产和人员，凡属于夷陵区辖区内、其房屋户主户口为夷陵区农业户口的农村住房，住房内的财产及房主所属的果木、茶树等均为财产保障范围，人员方面包含意外伤害、自然灾害、见义勇为等造成的伤害赔偿。

2018年7月，夷陵区遭受暴雨灾害。持续的强降雨导致农村住房垮塌损坏，居民室内财产遭受不同程度损坏。经过查勘定损后，2018年8月24日人保财险宜昌分公司将81.28万元赔款支付到受灾居民手中。

（6）高龄老人也能买保险 伤病去世均获赔付

承保险种：老年人意外伤害保险(政府购买)

2018年6月18日凌晨2点，93岁高龄的赵奶奶在家不慎摔倒，送往医院急救，诊断为右腿股骨粉碎性骨折，进行手术治疗。因赵奶奶参加了市民政局为高龄老人购买的意外伤害险，故人保健康宜昌中支在提到报案后，立即安排理赔人员前往医院看望伤者，并协助家属准备理赔资料，赔付医疗费4800余元。

老人出院后回家休养，由于年事已高，不幸逝世。人保健康宜昌中心支公司又迅速赔付意外身故保险金37000元。

【赔案释析】

党的十九大报告提出，“要按照兜底线、织密网、建机制的要求，全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系。”政府购买保险服务，是贯彻落实十九大报告精神，打造多元化社会保障体系的具体举措。“幸福夷陵 民生平安”综合保险项目是夷陵区民政局与人保财险合作项目，保费低、保障广，惠及全区14.2万户农户、55万人（含暂住），27元每户，2元每人。该项目自2013年开展以来，在惠及民生方面取得了显著成效，风险保障范围逐年不断扩大，2018年在原有自然灾害、见义勇为的保险责任基础上，又增加了精神病人伤人救助责任和恶性重大案件伤人救助责任。

老年人是意外伤害风险的多发群体，为加强对老年人群保护，2018年5月，市民政局与人保健康宜昌公司合作，为城区年满60周岁的户籍老年人及养老机构老年人统一购买了老年人意外伤害保险，惠及宜昌城区近20万老人，保费低廉，保障高，每人每年仅需10-20元，最高可赔付87万元。非宜昌户籍的老人，也可自费纳入保障中。截至2018年底，人保健康宜昌中心支公司已处理赔案425件，支付保险金122.73万元。

老年人群体越来越得到社会的关注和关爱。各保险公司也不断扩大保障人群范围，创新开发了许多针对老年人的产品，如老年人重疾险、防癌险、意外险等。

五、交通事故 保险服务显真情

（7）2.23特大交通事故 保险快速理赔116.15万

承保险种：车辆保险

2018年2月23日，万某驾驶鄂E567**号红岩半挂牵引汽车在宜昌市夷陵区黄兴公路行驶，因操作不当与相向行驶的2辆轿车发生碰撞事故，致二台轿车严重受损，车上人员3死4伤。

该案为重大交通伤亡事故，在当地引起强烈反映。人保财险及时与交警、运管部门及投保单位联系沟通，开启理赔绿色通道，于2月27日将商业三者险100万和交强险11.2万元，合计111.2万赔款送到被保险人手上。及时解决了被保险人资金不足，无法处理善后事宜的困难。7月31日，人保财险宜昌分公司又将车损险赔款39409元，交强险10100元，合计49509元支付到被保险人帐上。

【赔案释析】

重大事故发生，保险公司开启绿色理赔通道，这是保险行业不断提升理赔服务质量、提高客户保险服务体验度的众多服务形式之一。上述案例中投保客户对人保财险公司在企业遭受重大事故损失时，开启绿色理赔通道，迅速办理巨额赔款，缓解企业面临的资金压力，表示十分感谢。市道路运输管理局相关领导高度肯定了人保财险勇于担当，快速处理赔案的工作举措。

六、脱贫攻坚 保险兜底担责任

（8）抢救贫困户花33万 个人仅付1321元

承保险种：城乡居民大病医疗保险

2018年11月15日，五峰长乐坪镇村民雷某因大动脉炎住进市一医院重症医学科，12月17日出院共32天，医疗总费用337391.7元。经“一站式”系统内报销合计336070.54元，其中基本医疗报销89484.09元，大病医疗报销167930.38元，民政救助48217.97元，健康扶贫报销30438.1元。

本次住院为雷某2018年第三次住院，根据我市扶贫政策其个人支付部分金额不超过5000元，雷某本次只支付了1321.16元，本次报销比例高达99.61%。

【赔案释析】

根据《中国保监会关于保险业支持深度贫困地区地区脱贫攻坚的意见》，保险公司积极助力政府精准扶贫，配合地方政府对深度贫困地区建档立卡贫困户大病保险给予倾斜支持，适当降低起付线、放宽封顶线，提升报销比例，提高大病保险保障程度。宜昌地区由中国人寿、太平洋人寿、人保财险等公司承保城镇职工大病医疗、城乡居民大病医疗及大病补充医疗救助等保险。

2018年精准扶贫对象参保人数为22.41万人，此部分人员筹资1075.63万元，截止2018年12月31日，此类人员共计发生大病赔付4617人次，赔付金额3539.98万元。有效防止这些人群的因病致贫、因病返贫。

七、保护妇幼 平安社会存温情

（9）儿童患白血病赔40万用于治疗

承保险种：重疾险

2017年8月10日，欧某在泰康人寿为其子投保重疾险，基本保额20万元。2018年6月21日，被保险人于宜昌市中心医院确诊为急性淋巴细胞白血病，6月25日提交重大疾病理赔申请，2018年7月6日泰康人寿宜昌中心支公司按合同约定，赔付双倍保额40万元。

（10）女性乳腺癌获赔20万进行改良根治

承保险种：终身重大疾病保险

2017年4月1日，屈女士在幸福人寿为本人购买重大疾病保险，保额20万元。交费不足一年，屈女士就因身体不适前往宜昌市中心医院就诊，被确诊为乳腺癌早期，于2017年12月8日在宜昌市中心医院进行乳腺癌改良根治术治疗，同时向保险公司进行理赔报案。2018年1月15日，幸福人寿宜昌中心支公司赔付保险金20万元。

【赔案释析】

白血病是青少年发病率最高的肿瘤，占1/3。随着化疗、放疗、骨髓移植的进步，多数白血病可以治愈。同样，乳腺癌的早期治疗的效果也非常乐观。可以治好的病，更需要保险来保障治疗的可续性。

保险领域针对妇女儿童的身体健康开发了多样化产品。如学生的学平险、校方责任险、女性特定疾病保险、各类重大疾病保险等都可以为患者提供经济上的保障。

八、辅助创业 保险创新有活力

（11）借款人意外身亡获赔200万

承保险种：借款人意外伤害保险

陈某为枝江某小微企业创办人。创业期间，陈某分别向湖北枝江农村商业银行两次借款。2018年4月2日，陈某因倒车时发生意外事故导致当场死亡。因其借款时投保了中国人寿借款人意外伤害保险，保险金额分别为195万元、5万元。接到报案后，中国人寿宜昌分公司迅速审核相关资料，合计赔付保险金200万元。不但偿还了银行贷款，所创办的小微企业也得以为继。

【赔案释析】

借款人意外伤害保险是一款新型的保险，它的特点主要体现，当被保险人遭遇意外伤害事故的时候，将会帮助被保险人偿还部分或全部借款，避免让企业或借款人的家人因面临巨额债务而无以为继。类似的保险还有“小微企业贷款保保证保险”、“个人贷款保证保险”、“小额农贷保险”等。

九、意外有保障 天高路远任我行

（12）出行途中遭意外 保险赔付142.05万

承保险种：人身险+意外险

王先生是家庭收入的主要来源者，总是担心万一有一天自己出了意外，一家老小无所依靠。但他很有风险防范意识， 在了解保险后，陆陆续续在平安人寿宜昌中支为自己投了一些人身险和意外险。

2018年10月25日，王先生在去往秭归的旅途中，不幸因车祸身故，2018年11月29日，平安人寿宜昌中心支公司根据王先生身前所买保障，共计给付保险金142.05万元。

【赔案释析】

“世界很大，我想出去走走”，但我们不知道明天和意外哪一个最先到来。给自己购买足额的人身意外保险，尽可能为自己和家庭制定全面的保障计划是十分有必要的。有了全面的保障，才可以开启说走就走的旅程。

十、看病太贵 百万医疗解忧愁

（13）杀鱼受重创 治疗费用不用愁

承保险种：百万医疗保险

被保险人张先生，2018年5月26日由其儿子投保太平洋人寿百万医疗保险，年缴保费1005元，被保险人于2018年9月17日在家里杀黄骨鱼时不慎被鱼刺刺破右手中指，后伤口红肿发黑，身体感觉不适，前往宜昌市一医院住院治疗，因感染严重致多脏器衰竭，不得不截肢保命。前期治疗总费用222312.78元，第三方支付152192.36元，太平洋人寿宜昌中心支公司赔付余下费用77772.1元。如今，客户还在后续治疗中，但因其购买的医疗保险最高赔付额可达百万，不用为治疗费用担忧，只需安心养病即可。

【赔案释析】

近几年，各保险公司相继推出百万医疗保险，爱到市场热捧，它是对普通人群医保报销不足、重大病症治疗费用不够的一种补充，具有高杠杆的性价比，价格远远低于传统的重疾险，每年几百到几千的保费就可获取百万医疗保障，人人买得起。保障范围广，报销限制少，往往不限疾病意外、不限社保范围、不限治疗手段。有的甚至还包含了住院前后门急诊医疗费用。

【编辑 周恋芹】