深圳消费、随州还款、还产生12笔逾期 被弃用 5年的信用卡竟一直“活跃”

栏目:金融3·15曝光台

公开征集金融消费遇到的“糟心事”

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长江日报融媒体讯(记者李小娟)在深圳上班的王先生2018年调回武汉,准备在武汉买套新居。2018年12月,他付了50多万首付款买房,然而在办理贷款时却被告知因征信问题,贷款申请被驳回,这意味着王先生将给付开发商每月1万元的违约金。

个人信息被透露,还是消费被“嫁接”?

经查,王先生于2007年办的一张建设银行信用卡有12期逾期还款,但是王先生表示,从2013年2月开始他就没再使用过这张信用卡了。王先生回忆说:“2007年办了卡之后,我用了一段时间。2013年,信用卡到期后进行换卡,我将手机号码变更成母亲手机号码,紧急联系电话留的父亲的。2013年1月,我消费过一次后没及时还款,产生了一次逾期,银行打了催款电话给我母亲,她帮我还了款后一气之下把信用卡没收了。随后,我赴深圳工作,这张卡就留在我母亲手里,一直没再使用。”

然而,蹊跷的是,直到王先生贷款被拒后,他才知道这张卡在2013年至2018年期间一直有人在使用,并且产生了12次逾期还款。

王先生去建设银行查询明细,发现该卡2013年至2018的消费几乎都发生在在深圳,数额并不大,都是在超市购物或者吃饭刷的POS机,还有一次取现的行为。奇怪的是,明细显示,这张卡每月还款地都是在随州,有的是在建行的柜台办理的,有的是ATM机还款的。

“信用卡的使用地是我工作的地方,还款地则在我父母居住的地方,这么高度的重合,我怀疑我的信息被银行透露了,或者银行将别人的消费记录错误地嫁接到了我的卡上。”王先生说。

建行表示:配合客户调查,可申请司法介入

王先生拨打建设银行的投诉电话后, 银行方面为他出具了非恶意透支的证明。但是,王先生说,这张证明对他申请贷款没有任何助益。

随后,记者跟随王先生一起来到建设银行中南路支行,一位姓刘的员工表示,银行出具非恶意透支证明是依据的。首先,王先生这张卡的额度只有2000元,卡的消费每次都不高,几百到一千左右,没有超过卡的额度;另外,虽然有12期逾期,不过都是短期逾期,一般在10来天左右就还了。

记者在该支行了解到,接到王先生投诉后,银行方面根据他的要求,调取了该卡的消费明细以及银行方面的催款电话清单。据王先生所说,他母亲、父亲的电话(办卡时所留联系电话)在2013年2月至2018年期间没收到任何银行的催款电话或者短信,仅仅在每年收到一个关于信用卡现在额度及剩余额度的短信。但是银行方面出示的催款电话记录却显示,王先生父母的电话不是没人接听,就是停机状态。

据了解,关于信用卡的使用情况,银行要向客户进行告知有三种渠道,一、邮寄纸质消费清单;二、将消费详单传到卡主预留邮箱;三、将消费额度或者欠款进行电话、短信通知。王先生要求银行拿出这通过这三种方式通知过卡主的证明,但因为该卡使用时间太长,很多记录无法查实。比如纸质清单,最近几年已经逐步取消,邮政投递也不可能保留几年前的记录。

随后,银行表示,2015年曾与王先生的母亲联系过,并留有当时的通话录音。王先生听了该录音后,怀疑对方并不是自己的母亲。建行随州方面随后也传来了柜台还款的签字记录,上面留的是王先生的名字。但王先生表示他人在深圳,不可能到随州还款,那只能说明还款人签了王先生的名字,但神秘还款人是谁无法查证。

律师观点:持卡人有义务举证,建议选择快捷方式解决

目前,王先生陷入这样一个困境:卡不是自己刷的,却没有办法证明。对此,记者采访了湖北典恒律师事务所副主任陈亮。

陈亮表示,因为刷卡消费地与王先生的生活城市相同,没有明显的非本人操作痕迹,故王先生有进行举证的义务。同时,如果司法机关介入,则银行也有配合调查的义务。

就本案而言,因为发生的时间长,王先生的自行举证难度较大,目前比较快捷可行的办法是与银行方面在银监会或者银行业纠纷调解机构的主持下进行调解解决。

记者提醒:

近年来,信用卡被盗刷的案例频频曝光。王先生的信用卡刷卡消费数额并不高,每次几百块,并且也还了款,如果不是因为逾期记录,王先生自己恐怕都不知道他沉睡的信用卡其实一直“活着”。从这个案例可以知道,信用卡被盗用的风险是无处不在的。

1、信用卡被盗刷后,第一时间用持卡就近刷卡消费,以此证明,卡在自己手里,消费点不在盗刷范围,便于日后自我举证。

2、办理信用卡的时候,留下本人电话,电话如有变动,尽快进行更新。

3、长期不用的卡最好进行销卡处理。有些信用卡虽然没有消费,但是会产生年费,如果忽略了没有还款,也会产生逾期。

4、定期对信用卡进行管理,比如修改密码,修改额度等。


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